ISA 계좌를 운용하다 보면 처음 가입할 때와 개인 사정이 바뀌거나, 처음 가입할 때 몰랐던 내용들을 알게 되면서 ISA계좌 유형이나 증권사를 바꾸고 싶어도 계좌의 최소 유지 기간이 3년이기 때문에 해지하지 않고 중도 변경이 파고 싶거나 또는 계좌 만기를 변경하고 싶은 경우가 있습니다.
참고 글 1. ISA 계좌 정리(비과세, 가입요건, 장점과 단점)
ISA 계좌 증권사 및 만기 변경
ISA계좌 증권사 변경 가능
ISA계좌의 장점 중 하나는 중간에 해지하지 않고 증권사가 아닌 은행 등 기관에서 가입한 ISA계좌 유형을 변경하거나 (일임형/신탁형 → 중개형 변경), 같은 중개형 ISA 계좌라도 편의성 때문에 증권사를 옮기는 것이 가능합니다.
ISA계좌 만기 변경
ISA 계좌는 1년에 최대 2,000만원, 총 1억(즉 5년간 납입 가능)까지 납입해 세제 해택을 볼 수 있는데, 1억까지 납입한 경우 만기 해지 후 재가입하는 경우 다시 2,000만원부터 시작하고 비과세 200만원도 리셋됩니다. 하지만 나머지 8,000만원은 세제 혜택을 볼 수 없기 때문에 수익률에 따라 만기가 긴 것이 유리할 수 도 있습니다. 만일 나중에 보니 만기 기한을 늘리고 싶은 경우 가입 기한을 늘리는 것이 가능합니다.
ISA계좌 증권사 변경 및 유의사항
ISA 계좌 이전 신청
증권사 변경은 매우 간단합니다. 증권사마다 차이는 있지만 증권사 어플에서 [상품 → ISA계좌 → 중개형ISA 이전]으로 들어가 기존 ISA 계좌 조회 후 변경을 원하는 증권사에서 신규 개설 및 이전하면 됩니다. 기존 ISA계좌 조회 이후에는 신규 ISA 계좌 개설과 거의 동일합니다.
참고. ISA계좌 증권사 변경 앱 화면
ISA 증권사 이전 신청 유의사항
- 기존 ISA 계좌가 만기 초과 시 이전 불가함. 만기 연장 이후 계좌 이전 가능
- 보유한 계좌의 상품을 모두 매도하여 현금화 후 이전 가능 (현재 손실 중일 경우 매도해야하는 경우가 발생)
ISA 계좌 만기일 변경 및 유의사항
ISA 계좌 만기 변경
ISA 계좌의 만기일 변경은 간단히 진행할 수 있습니다. 증권사마다 차이는 있지만 대체적으로 비슷합니다. 증권사 어플에서 보통 [상품 → ISA → 나의 ISA 계좌 → 만기일 변경] 순서로 구성되어 있습니다. ISA계좌의 만기는 3년, 10년, 20년 등 마음대로 설정 가능합니다.
참고. ISA계좌 만기일 변경 증권사 앱 화면
ISA 만기 연장 신청 주의사항
- 만기 연장 시 금융소득종합과세자인지 재확인함 (초기 가입시 해당되지 않았더라도 현 시점에 금융소득종합과세자라면 제한될 수 있어 향후 금융소득종합과세자가 될 가능성이 있다면 처음부터 만기 길게 하는 것이 좋음)
결론
ISA계좌는 비과세 혜택 및 분리과세로 큰 장점이 있어 자산 투자에 반드시 필요한 계좌입니다. 또한 중간에 개인 사정이나 단순 변심으로 ISA 증권사 변경(신탁형 또는 일임형 → 중개형 ISA)하거나 ISA계좌 만기일 변경이 필요하더라도 쉽게 가능합니다. 이 글을 나온 ISA 계좌 증권사 변경 및 만기일 변경 방법과 유의사항을 참고해서 투자에 도움이 되기를 바랍니다.