정기보험과 종신보험을 가입하는 분들이 많습니다. 특히 결혼을 하고 자녀가 있는 분들은 갑작스러운 사고나 질병으로 사망하게 되면 가족의 생계가 걱정이 될 것입니다. 그런 경우를 대비하기 위해 정기보험이나 종신보험을 가입하게 됩니다. 그렇다면 종신보험과 정기보험은 무엇이 같고, 차이점은 무엇인지 그리고 어떻게 활용할 수 있을지 알아보겠습니다.
아래 내용은 일반적인 사항으로 상품마다 차이가 있을 수 있으니 참고만 하시길 바랍니다.
1. 정기보험과 종신보험의 개요와 차이점
정기보험과 종신보험은 모두 사망보장 상품으로, 사망 시 가족의 생계를 대비하는 목적으로 가입하는 보험입니다. 두 보험은 유사하지만 보장기간과 보험료에 큰 차이가 있습니다.
- 정기보험 : 정기보험은 10년, 20년, 30년 등 정해진 기간 동안에만 사망보장을 받을 수 있는 보험입니다. 예를 들어, 10년을 선택해 가입하고 보험 가입자가 10년 이내에 사망하면, 보험금을 수령할 수 있습니다. 하지만 보험이 만료된(10년 이후) 이후에 사망하면 보험금을 받을 수 없습니다. 정기보험은 종신보험과 비교해 보험료가 저렴합니다.
- 종신보험 : 종신보험은 평생 동안 사망보장을 받을 수 있는 보험입니다. 정기보험처럼 기간을 정해두지 않고 언제 사망하더라도 보험금을 받을 수 있습니다. 가입을 하면 보험금을 받을 수 밖에 없는 구조이기 때문에 상대적으로 보험료가 비싼 편입니다.
2. 정기보험의 장점과 단점
정기보험의 장점
종신보험과 비교해 보험료가 저렴합니다. 보험료는 보험 가입 시점의 나이, 성별, 건강 상태, 보험 기간, 보험 금액에 따라 달라지지만 동일 조건이라면 종신보험보다 훨씬 저렴합니다.
일반적인 경우 정기보험을 중도 해지하면 해지환급금이 있습니다. 갑작스럽게 돈이 필요하거나 더 이상 납부하지 못하는 경우 해지환급금을 받을 수 있습니다. 상품마다 차이가 있겠지만 보통 50% 이상인 경우가 많습니다.
정기보험의 단점
가장 큰 단점은 보험 기간이 제한적이라는 것입니다. 보험 기간이 지나면 사망하더라도 보험금을 받을 수 없게 됩니다. 예를 들어 30세에 10년 가입을 한다면 40세가 지나면 더 이상 보험금을 받을 수 없게 되고, 보험금만 납입하게 된 것이 됩니다.
그리고 40세 이후 다시 가입을 하려면 기존보다 높아진 보험료로 가입을 할 수 밖에 없습니다.
3. 종신보험의 장점과 단점
종신보험의 장점
종신보험은 보장기간이 평생으로 언제 사망하더라도 보험금을 받을 수 있습니다. 이는 가족의 생계를 평생 보장해줄 수 있다는 장점이 있습니다. 그리고 젊었을 때 가입한 금액으로 보험금 상승 없이 유지가 되어, 예측 가능한 지출에 대한 관리를 할 수 있습니다.
종신보험의 단점
종신보험은 보험 기간이 평생으로 언젠가는 보험금을 받는 구조로 되어 있어, 보험금이 정기보험과 비교해 비싼 편입니다. 또한 일반적인 경우 해지환급금이 낮습니다. 보험료 납입 기간이 길수록 해지환급금이 높아지지만, 정기보험에 비교하면 낮은 편입니다.
4. 정기보험과 종신보험 활용 팁
위 내용에서 설명했듯이 정기보험과 종신보험은 각각의 장점과 단점이 있습니다. 따라서 어떤 보험을 선택할 지는 개인의 상황과 목적에 따라 다릅니다. 아래의 기준을 참고하면 선택에 도움이 될 수 있습니다.
- 가족의 생계를 얼마나 오래 보장해야 하는지 여부
- 보험료를 얼마나 부담할 수 있는지 여부
가족의 생계를 얼마나 오래 보장해야하는지
정기보험은 보장 기간이 제한적이기 때문에, 가족의 생계를 얼마나 오래 보장해야 하는 지에 따라 보험기간을 정하거나 종신보험을 가입할 수 있습니다. 예를 들어 내가 30세이고 자녀가 1살이라고 가정해보겠습니다. 자녀가 성인이 될 때까지만 사망 보장을 받고 싶다면 굳이 비싼 종신보험을 가입하기보다 정기보험을 20년 가입하는 것이 좋습니다.
보험료를 얼마나 부담할 수 있는지
모든 보험은 잠깐 납입하는 것이 아닌 오랜 기간 납입을 하기 때문에 신중히 가입을 해야 합니다. 특히 종신보험은 보험료가 비싸기 때문에 내 소득에서 얼마나 보험에 사용할 수 있을지 고려해서 선택해야 합니다. 금전적으로 충분하지 않다면, 상대적으로 저렴한 정기보험을 선택할 수 도 있습니다.
이상으로 정기보험과 종신보험이 무엇인지, 차이점과 장점/단점을 알아보았습니다. 두 보험 모두 사망을 전제로 한 보험이기 때문에 받을 일이 없는 것이 가장 좋지만, 만일의 사태를 대비하여 가족의 생계를 보장받을 수 있게 도와주는 보험입니다. 개개인의 상황에 맞는 올바른 선택을 하는데 도움이 되었으면 합니다.