자산을 늘리기 위해서는 근로 소득만으로는 부족한 경우가 많습니다. 근로 소득 외 수익 창출을 만들어야 하는데, 자본주의 사회에서 재태크는 선택이 아니라 필수라고 할 수 있습니다. 재태크는 평생을 공부해야 하는 분야로 지금까지 재태크를 해본 적이 없다면 초기 몇 년은 공부를 한다 생각하고 보수적으로 안정적인 운용을 해나갈 필요가 있습니다. 그렇다면 이번에는 대표적인 재태크 방법에 대해서 알아보겠습니다.
예금/적금
예금과 적금은 은행에 돈을 맡기고 만기에 맡긴 돈과 이자를 받는 상품으로, 재태크를 해본 적 없는 사람들도 예금이나 적금 정도는 해본 경험이 있습니다 .예금은 1년이면 1년, 2년이면 2년으로 기한을 정해두고 원금을 맡기고 만기 후 이자와 원금을 받습니다. 적금은 정해진 기간에 매월 납입하고 만기에 총 원금과 이자를 찾는 상품입니다. 적금은 목돈 만들기, 예금은 만들어진 목돈 굴리기에 해당합니다.
예금과 적금은 안전하다?
예금과 적금은 은행이 부도가 나더라도 5000만원까지 예금자 보호가 되어 원금 손실 가능성이 없어 안전한 상품입니다. 하지만 예금과 적금은 이율이 매우 적어 물가 상승률에도 미치지 못하는 경우가 많습니다. 시중의 상품은 리스크가 높아야 수익도 높은 경향이 있어, 원금 손실 가능성이 없는 예금과 적금은 재태크로 적합하지 않습니다.
또한 저금리 시대에 주식 시장이나 경제 성장이 10%에 육박하는 시기라면 은행에 돈을 맡기는 상품은 원금은 보장되지만, 사실상 돈의 가치가 떨어져 돈을 잃는 것이나 마찬가지입니다.
예금과 적금이 필요한 경우
예금과 적금은 필요 없다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 개인의 상황이나 시장의 상황에 따라 필요한 경우가 있고, 오히려 예금이나 적금이 더 나은 경우가 있습니다 .
고금리 시대
금리가 높은 시기에는 주식이나 부동산이 불황인 경우가 많습니다. 시장 지수 성장률은 고성장을 기대하기 어렵고, 대출로 주식이나 부동산을 운용하는 경우 금리 부담이 되어 어려운 시기입니다. 이런 시기에는 예금에 고금리 이자를 받는 것이 지나고 보면 더 좋은 수익을 얻는 경우가 많습니다.
고금리 시대에는 시장의 상황을 지켜보면서 섣불리 투자하기보다는 현금 비중을 높여 기회를 엿보는 것이 좋습니다.
종잣돈 모으는 기간
처음 재태크를 시작해 경험과 지식이 없는 사람이 위험한 자산에 투자를 하게 된다면 자산을 잃을 가능서이 높아집니다. 처음에는 수익률이 낮더라도 안정적인 운용을 하면서 경험과 지식을 쌓아가는 시간이 필요합니다. 이럴 때 목돈을 모으면서 공부하는 시기에 예금과 적금을 목돈을 모으는 것이 좋습니다.
청약저축
부동산에 관심있는 사람이라면 청약 저축이라는 것을 익숙할텐데요. 새로 분양하는 아파트는 청약을 위해서 청약통장이 필요합니다. 새로 분양하는 아파트는 주변의 기존 아파트 시세보다 저렴한 경우가 많아, 로또라고도 불리기도 합니다. 내집 마련을 위해서도 청약 당첨은 좋은 기회가 될 수도 있는 만큼 청약저축은 적금을 선호하지 않는 사람이라도 가입하는 것이 좋습니다.
자산 포트폴리오의 현금
재태크를 잘 하는 사람들은 본인만의 포트폴리오를 구성을 합니다. 전체 자산에서 주식, 부동산, 현금 등 일정 비율로 관리하고, 주식에서도 다시 포트폴리오르 구성합니다. 이때 자산을 매각 후 다시 매수 전 대기하는 시기에 예금이나 적금을 가입을 할 수도 있습니다. 또한 주식시작의 하락장이나 조정장이 올 것으로 예상되는 시기에는 오히려 현금이 큰 힘을 발휘할 수 있습니다. 이때도 현금을 일시적으로 단기 예금에 보관할 수도 있습니다.
물론시장 상황에 따라서 해지하게 되면 이율이 거의 없는 예금보다는 이자 수익이 조금씩 들어오면서도 언제든 매도할 수 있는 단기 채권같은 상품에 투자를 하는 것이 좋을 수도 있지만, 이제 막 공부하는 사람들은 예금이 나을 수 있습니다.
노후 자금
일반적으로 고수익을 기대할 수 있는 상품은 고위험을 가진 경우가 많습니다. 어느 정도 부를 이룬 후 은퇴를 하고 노후를 보내는 분들은 자산을 크게 불리기보다 안전하게 유지하는 용도로 투자를 원하는 경우가 많습니다.
나이가 젋다면 투자 손실을 입어도 만회할 기회가 많지만, 노후 자금은 손실을 입지 않고 꾸준한 수익을 가져올 수 있는 상품이 적합합니다. 어느 정도 자산을 모았고, 나이가 많다면 수익형 부동산으로 월세 수입을 얻거나, 이자 소득 목적으로 예금을 할 수 있습니다.
많은 분들은 예금과 적금만으로 재태크를 하는 겨우가 많습니다. 하지만 엄밀하게 말하면 예금과 적금은 재태크라고 볼 수 도 없고, 오히려 대부분의 시기에 물가상승률을 고려하면 돈의 가치가 떨어져 손해를 보는 것과 마찬가지입니다.
하지만 개인의 상황이나 시장의 상황에 따라 예금과 적금이 유리한 경우가 있습니다. 이런 경우를 참고하여 자산관리에 많은 도움이 되었으면 좋겠습니다.