부를 쌓기 위해서는 투자는 필수입니다. 예금과 적금은 이자를 받기는 하지만 물가 상승률에 미치지 못하는 수익을 얻기 때문에 적합한 투자 방법이라고 보기 어렵습니다. 물론 지난 포스팅에서 언급한 것처럼 적금과 예금이 필요한 경우가 있습니다.
하지만 대부분의 경우 더 고수익을 얻을 수 있는 투자가 필요합니다. 그렇다면 어떤 투자처가 있을까요?
주식
주식은 예금과 적금만큼 쉽게 접근할 수 있어, 투자를 한다는 사람들은 보통 주식에 투자하는 경우가 많습니다. 주식은 돈이 많이 풀리거나 경기가 좋을 때, 시중의 유동성을 가장 빨리 흡수하는 자산입니다. 경기에 선행하는 경우가 많고, 환금성이 좋다는 특징이 있습니다.
주식은 기업의 지분을 산다고 생각하면 이해가 쉬운데, 더 쉽게 말하면 주식을 산다는 것은 기업의 주인이 된다고 생각하면 됩니다.
많은 사람들은 주식은 투기의 개념으로 접근하는 경우가 많은데 ,이것은 주식을 잘못 이해하고 있는 것입니다. 주식의 의미는 기업의 지분을 사는 것으로 미래에 성장할 기업의 지분을 사서 기업의 수익을 나누어 갖는다고 이해해야 합니다.
주식 투자 장점
주식은 모든 투자 자산 중 높은 수익을 기대할 수 있으면서 접근성이 좋고 간편한 투자처입니다. 미래에 성장할 수 있는 기업을 잘 선택할 수만 있다면 내가 일을 하는 것이 아닌 기업이 일을 하고 내가 돈을 벌 수 있는 효과를 거둘 수 있습니다.
주식은 위험하다?
주식을 접해보지 않은 사람들은 막연히 주식은 어렵고 위험하다고만 생각하기 쉽습니다. 하지만 정확히 표현하면 위험보다 변동성이 큰 것이라는 말이 맞습니다. 예금이나 적금은 물가상승률에 미치지 못하는 이자를 받을 경우 실제로는 손실을 보고 있지만, 인지하지 못하고 안전하다고 생각하기 쉽습니다. 주식은 변동성이 큰 만큼 감당할 수 있는 수준으로 장기 투자를 하는 경우 예금, 적금보다 훨씬 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
또한 변동성을 줄이는 투자를 위해서는 우량주식에 투자할 수 있습니다. 우량 주식은 기대 수익이 낮은 대신 그만큼 변동성이 작아집니다.
아직 주식 투자를 할 기업을 찾는 것이 어렵다면 다음에 설명할 펀드나 ETF를 통해 투자를 할 수 있습니다.
펀드
투자할 돈은 적은데 사고 싶은 기업의 주식은 많다고 가정해봅시다. A, B, C, D라는 주식을 사려면 100만원이 필요한데, 내가 가지고 있는 돈은 50만원밖에 없다면 A, B, C, D를 모두 살 수는 없습니다. 펀드란 이런 경우 4개의 기업에 모두 투자할 수 있도록 하는 상품입니다. A, B, C, D 4개의 기업에 모두 투자하고 싶은 투자자들의 돈을 모아 주식을 산다고 이해하면 됩니다. 투자처는 주식 뿐만 아니라 원자재, 채권 등 다양할 수 있습니다.
펀드의 장점으로는 전문가가 운용을 하기 때문에 주식에 대해서 잘 모른다고 해도 투자를 할 수 있습니다. 원금이 너무 적으면 포트폴리오를 구성하기 힘든 경우에도 펀드의 구성 종목으로 포트폴리오 구성이 가능해집니다.
펀드의 단점
펀드를 전문가가 운용한다고 해서 항상 수익이 나는 것은 아닙니다. 뛰어난 펀드매니저도 매번 수익을 내기는 어려우며 특히 시장 성장률 이상의 수익을 오랫동안 거두는 것이 힘들다고 합니다. 그래서 믿고 맡겼는데 오히려 손실이 나는 경우도 있습니다.
또한 투자에 대해서 잘 모르고 펀드에 투자하는 경우, 어떤 펀드인지 이해도가 낮을 수 있습니다. 펀드도 위험도가 큰 펀드가 있어 미리 시장을 잘 이해하는 것이 필요합니다.
그리고 펀드는 주식에 비해 운용비가 있고, 수익/손실에 관계없이 운용비가 빠져나가서 실제로는 수익이 나더라도 내가 받는 돈은 마이너스일 수 있습니다.
ETF
ETF는 펀드와 유사하게 ETF 상품에 포함된 투자처에 모두 투자할 수 있습니다. ETF는 지수, 원자재, 채권 가격을 추종하도록 구성이 되어 있어, 비교적 변동성이 적은 상품에 장기 투자를 하기 적합합니다.
거래는 주식과 동일한 방식으로 진행되기 때문에 쉽게 접근할 수 있고, 운용보수가 비교적 저렴하다는 장점이 있습니다.
같은 지수를 추종하는 ETF끼리도 운용사에 따라 운용보수가 달라 미리 매수 전 알아볼 필요가 있습니다.
초보자에게 적합한 투자 방식은
공격적인 투자를 하는 경우가 아니라면 주식과 ETF에 적립식으로 장기투자하는 것이 좋습니다. 적립식 투자는 목돈을 한번에 투자하는 것보다 리스크가 적습니다. 고점과 저점을 정확히 예측할 수 있는 사람은 없고, 일반적인 투자자는 목돈이 충분하지 않습니다. 매달 월급에서 일정부분을 모아 목돈을 만들어어 하는데, 예금이나 적금으로 목돈을 만든 후 투자할 수도 있겠지만, 주식이나 ETF에 적립식으로 투자를 하는 것도 좋은 방법입니다.
주의할 점은 매월 적립식 투자를 하기로 원칙을 세웠으면, 그대로 해야합니다. 가격이 오른다고 사지 않거나, 떨어진다고 무리해서 더 투자금을 늘린다면 적립식 투자의 의미가 사라지게 됩니다.
적립식 투자로 돈을 벌기 힘들다는 오해가 있는데, 미국 시장에 30년간 적립식 투자를 했다면 어떻게 되었을까요? 만약 나스닥을 추종하는 QQQ에 투자를 했다면 연평균 20%의 수익을 얻었을 것입니다. 과거 Data를 보고 미래를 예측할 수는 없지만, 적립식 투자의 힘을 알 수 있는 사례입니다.
투자를 위해서는 주식, 펀드, ETF 모두 이해하고, 투자 원금이 커질 경우 모두 조금씩 투자를 할 필요가 분명히 생기게 됩니다. 미리 각 투자처만의 특징, 장점과 단점을 알고 기회가 왔을 때 투자할 수 있는 지식과 실력을 갖추어야합니다.